[컨슈머치 = 김은주 기자] 금융권 전반에 ‘메기 효과’를 불러일으켰다 평가 받고 있는 국내 인터넷전문은행 카카오뱅크의 100일간 기록이 공개됐다.
한국카카오은행(이하 카카오뱅크, 대표 이용우 yan, 윤호영 daniel)은 3일 서울시 용산구 카카오뱅크 서울오피스에서 기자간담회를 열고 출범 100일 동안의 운영 성과 및 향후 상품서비스 출시 계획을 발표했다.
이 날 카카오뱅크 이수영 전략파트장은 "지난 100일간 부족한 점도 발견됐지만, 딱딱하고 재미없다 느껴지던 사적인 영역의 금융을 새롭게 탈바꿈하게 만들었다"고 소회를 밝혔다..
▶"일상에서 더 쉽게 더 자주" 100일간 무럭무럭 큰 카뱅
카카오뱅크에 따르면 출범 68일째인 지난 10월 4일 계좌개설 고객 수가 400만명을 넘어섰다. 출범 3개월 기준(10/31 24시 기준) 435만명을 기록했다.
서비스 시작 첫날, 24만좌를 돌파하며 지난해 시중은행이 기록한 비대면 계좌개설 건수 15만5,000좌를 넘어섰고 첫 달에는 하루 평균 10만좌, 2개월 차에는 3만좌, 3개월 차는2만8,000좌가 새로 개설됐다. 전체 기간으로 봤을 때, 하루 평균 4만3,500명이 계좌를 열었다.
카카오뱅크 이용 고객 만족도는 76.5%(보통 포함시 98%) 수준으로 나타났다. 지난 9월29일부터 10월10일까지, 20~59세 성인 남·녀 1,500명 대상으로 실시한 카카오뱅크 앱 만족도 관련 설문조사 결과다. '지인에게 추천하겠다'는 고객 응답은 77%로 카카오톡처럼 카카오뱅크 또한 실제 사용 경험이 고객간에 확산될 여지가 큰 것으로 분석됐다.
모바일 금융의 소외 계층으로 여겨졌던 50대 이용 의향이 92.4%로 타 연령 대비 가장 높은 사용 의사를 보였다. 지인 추천 의향 또한 81.9%를 기록, 중장년층도 카카오뱅크 서비스를 긍정적으로 평가했다.
특히 카카오뱅크 앱 이용 이유에 대해서는 공인인증서 없는 간편 이체, 쉽고 편리한 프로세스(앱화면, UI), 저렴한 수수료 등을 주요 이유로 꼽았다.
카카오프렌즈 체크카드는 전체 계좌개설 고객 중 73%에 해당하는 318만명(10/31 기준) 이 신청했다. 카카오프렌즈 체크카드 중 고객들이 가장 많이 선택한 캐릭터는 ‘라이언(Ryan)’으로, 체크카드 신청건수 가운데 53%를 차지했다. 2위는 ‘어피치' 였고, ‘무지’, ‘콘’, ‘블랙’이 그 뒤를 이었다.
은행권 전반 캐릭터 카드 열풍을 이끈 카카오프렌즈 체크카드는 초기 소장 가치 높은 카드로 주목 받았다면 교통카드 기능, ATM 수수료 면제 등의 다양한 혜택을 바탕으로 실 사용 체크카드로 자리 매김하고 있다. 이를 방증하듯 유실적률은 시중은행 평균 2배 이상인 52%에 달했다.
다만 최근 불거진 해외 사이트 무단 결제 사고로 인해 체크카드 보안 안전성에 대한 의구심이 증폭된 상황인데 이에 대해 카카오뱅크 측은 일부 미흡했던 점이 있었음을 인정했다.
이에 대해 이용우 대표는 "일반 시중은행에서도 종종 있는 일로 알고 있다. 단기간으로 하다보니 우리 측에서 놓쳤던 점이 있다"며 "혼자 잘한다고 되는 일이 아니라 다른 협력사하고 같이 노력해 나가야 할 분이다. 협의해서 그런 것들을 사전에 예방할 수 있는 룰을 적용할 것"이라고 말했다.
카카오뱅크는 기존 CU 편의점 ATM에서만 가능했던 스마트출금 서비스(카드 없이 휴대폰으로만 현금 출금)를 오는 7일부터 세븐일레븐, 롯데마트, 롯데시네마, 롯데면세점 등 전국 롯데 유통,서비스 점 내 설치된 5,500개 롯데ATM으로 확대한다는 방침이다.
10월말 기준 카카오뱅크의 수신(예·적금) 규모는 4조200억원, 여신은 3조3900억원(대출실행 잔액 기준)으로 집계됐다. 일반 기업들의 월급일이 집중된 25일에 수신 유입금액이 다른 날보다 더 높게 나타났다.
여신 상품별 고객 비중은 건수 기준으로 중저신용자(CB사 신용등급 기준 4~8등급) 및 비상금대출(1~8등급)이 전체 46.1%이며, 고신용자(1~3등급)가 53.9%였다. 금액 기준으로는 비상금대출이 4.7%, 신용대출이 8.9%, 마이너스통장이 86.4%였다.
중저신용자의 경우 신용등급상 고신용자에 비해 대출 한도와 여력이 크지 않아 금액 비중은 낮고, 대출 건수는 높게 나타났다.
저렴한 해외송금 수수료는 강점으로 부각됐다. 해외송금은 지난 3개월간 총 3만4,000여건이 일어났다. 이용자는 해외 유학 중인 자녀를 둔 부모들이 학비, 생활비 등을 송금하는 경우가 대다수였다. 이를 반영하듯 카카오뱅크 해외 송금 통화 중 달러화가 44%, 유로화 20%, 캐나다달러 10%, 호주달러 7% 순이다.
카카오뱅크는 해외 은행에서 카카오뱅크로 송금(타발송금) 시 달러화 환산 기준 100달러 미만에 대해서는 수취 수수료가 무료이며 100달러 이상 금액에 대해서도 타발송금 수취수수료가 5,000원으로 시중은행 대비 저렴해 블로그 또는 영상 콘텐츠 게시 등을 통해 광고 수수료로 수익을 받기 위한 이용이 많은 것으로 조사됐다. 실제 구글 애드센스 광고비가 지급되는 매달 월 말에 타발송금 빈도가 가장 높았다.
카카오뱅크 관계자는 “카카오뱅크가 시중은행 대비 90% 저렴한 수수료 체계를 구현한 이후 많은 시중은행에서 기존 해외 송금 수수료를 인하해 실제 고객들이 비용 및 소요 기간 등의 혜택을 경험하고 있다”며 “카카오뱅크의 해외 송금 서비스가 금융권 전반 메기 효과를 불러 일으켰다”고 말했다.
▶전월세 대출·신용카드 상품 출시 예정…"군더더기 빼고 필요한 것만"
카카오뱅크는 출범 100일 동안의 운영 성과를 되짚어 보고 '일상생활에서 더 많이 더 자주 이용하는 나만의 은행'을 목표로 고객들의 금융상품·서비스 니즈(Needs)를 분석·반영해 향후 방향성과 상품 출시 계획을 수립했다.
이용우 대표는 "은행에서 하는 모든 상품을 내놓기 보다는 군더더기를 빼고 고객들이 정말 필요한 상품을 내놓을 계획"이라며 "고객 분석 이후에 더욱 자세한 라인업이 잡힐 것"이라고 말했다.
카카오뱅크는 우선 은행 방문 없이 스마트폰으로 서류를 제출하면 고객이 원하는 시간에 대출이 가능한 ‘전월세 보증금대출’ 상품을 선보일 계획이다. ‘전월세 보증금대출’ 상품은 주택금융공사의 보증을 기반으로 한다.
기존 카카오뱅크 대출 상품과 마찬가지로 카카오뱅크 앱을 통해 신청하면 신용 정보 스크래핑과 사진 촬영 등의 절차를 거쳐 서류를 제출할 수 있다. 이사날짜가 휴일이라도 대출 실행이 가능하게 할 예정이다. 상품 출시 예정 시점은 내년 1분기쯤이다.
서비스 시작과 함께 계좌통합관리 서비스와 연계한 카카오뱅크는 내년 이내 자동이체통합관리 서비스(payinfo)를 선보인다는 계획도 밝혔다. 페이인포 서비스 및 펌뱅킹 서비스가 개시되면 카카오뱅크 계좌를 통해 실시간으로 휴대전화요금, 보험금 등 납부가 가능하며 가상계좌서비스로 지방세 또한 납부할 수 있다.
또한 카카오뱅크는 롯데그룹과 지난 6월 유통과 금융 부문 융합을 위한 업무협약(MOU)을 체결하고 11월부터 계좌기반간편결제 서비스 구현을 위한 TF를 운영할 계획이다. 계좌기반간편결제 서비스는 카카오뱅크의 계좌를 기반으로 소비자와 판매자를 직접 연결, 중간사업자를 최대한 배제한 프로세스 구축을 목표로 한다. 이를 통해 수수료를 절감하고 보다 편리하고 간편한 결제 서비스를 선보일 있다는 설명이다.
신용카드 사업 준비도 본격화 한다. 내년 상반기 예비인가를 추진하고, 오는 2019년 하반기 사업 시작을 목표로 하고 있다.
카카오뱅크는 이달부터 롯데멤버스와 본격적인 빅데이터 협력에 나선다. 롯데가 보유한 유통데이터와 카카오뱅크의 금융 상품/서비스를 결합해 혁신 상품/서비스를 준비할 예정이다.
롯데멤버스와 데이터 협력과 함께 카카오뱅크는 현재 카카오택시, 카카오선물하기 등의 주주사 비식별화 데이터를 축적하고 있다. 앞으로 카카오뱅크는 이와 같은 외부데이터(Alternative Data)에 카카오뱅크 운영으로 누적된 자체 데이터를 분석·적용해 신용평가 시스템을 고도활 계획이다.
이용우·윤호영 공동대표는 “대고객 서비스 시작부터 지금까지, 100일 동안 많은 관심과 성원에 감사 말씀드린다”며 “혁신적인 서비스에서 나아가 고객들이 쉽고 편리한 은행서비스를 경험할 수 있도록 다방면으로 노력하겠다”고 말했다.
